Olcsóbb lett, mégsem kell?

• Csak a hazai gépjárműpark ötödére kötöttek CASCO-t!
• Nincs megfizethető CASCO a nyolcévesnél öregebb autókra?
• Csak a spórolós tulajdonosok miatt zsugorodik a piac?
• A tulajdonosok egy része nem is gondol a kiegészítőkre!
• Mi mindenre lehetne még jó a CASCO, ha figyelnének rá?

Enyhén csökkent a CASCO biztosítások éves átlagdíja szeptember végéig az előző év azonos időszakához képest, azonban a jelek szerint az áresése még messze nem volt akkora, hogy megállítsa a szerződések számának évek óta tartó lassú csökkenését.

Magyarországon a forgalomban lévő gépjárművek ötödére kötöttek CASCO-t, miután a biztosítók jellemzően 15 évesnél idősebb autókra már nem is adnak CASCO-ajánlatot. A magyar autópark átlagéletkora pedig 2024-ben már 16,1 év volt a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) adatai szerint.

A CASCO díjak árcsökkenéséről nemrég számolt be a kreszvaltozas.hu  az Insura.hu biztosítási alkusz adatai alapján. Eszerint 2025. szeptember végéig a személygépkocsikra megkötött teljes körű casco biztosítások éves átlagdíja 206 400 forint volt, ami 4,7 százalékkal alacsonyabb a múlt év azonos időszakában regisztrált 216 300 forintos szintnél.

A szerződőknek azonban csupán a 22 százaléka kötött CASCO-t nyolc évnél idősebb autóra!

Esztergomban, a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) által szervezett XXI. Biztosításszakmai Konferencián, Holló Bence, a Magyar Biztosítók Szövetségének elnöke is részben a járműpark öregedésével, részben pedig a magas adómérték hatásával magyarázta „a casco-szerződések állománya enyhe visszaesését”.

Az utóbbi időben azonban még a jobb években is legfeljebb csak stagnált a CASCO-val biztosított autók száma, és ennek az autótulajdonosok szerint is az egyik oka volt a járműpark elöregedése.

Minél öregebb egy autó, annál kevésbé látják értelmét a tulajdonosok, hogy biztosítást kössenek rá – már, ha találnának is számukra elfogadható biztosítói ajánlatot a piacon. Egy új vagy újszerű autót a legkisebb horzsolással is azonnal szervizbe visz a gazdája, a tizenéveseket már nem, akkor meg minek a biztosítás.

Sokak számára a döntés nemcsak kényszer – a CASCO a legkönnyebben elhagyható tétel az autófenntartás költségei közül. A mai magas használtautó-árakkal számolva a jármű értékének tizedét kellene biztosításra költeni évente.  Ez túl sok a lehetséges kockázatok és a biztosítótól remélhető majdani kártérítéshez képest.

Más okai is vannak azonban annak, hogy egyre kevesebben kötnek CASCO-t, noha egy régebbi típus baleset utáni javítása olykor egy, az övénél nem sokkal öregebb vagy rosszabb állapotú használt autó árával vetekszik, de akár még több is lehet.  A biztosító ezért – azaz a magas javítási költségek, a nehezen beszerezhető pótalkatrészek, a rezsióradíjak emelkedése miatt – inkább gazdasági totálkárosnak minősíti az autót és javasolja az ügyfélnek kivonni azt a forgalomból.

Csakhogy amennyit a biztosító gazdasági totálkár esetén fizetne, azért nem lehet hasonló korú, állapotú másik használt autót vásárolni. A legtöbben ezért inkább megtartják a sérült kocsit, és mindig csak annyit javíttatnak rajta – „okosban”, sufnituningban –, hogy a körülményekhez képest biztonságosan közlekedhessenek vele és persze, hogy – amikor eljön az ideje – átmenjen a műszaki vizsgán.

Sok autós azonban alábecsüli a saját hibás balesetek valós kockázatát. És persze az autólopások és az elemi károk okozta rongálódások bekövetkezésének a valószínűségét is. Márpedig – különösen az utóbbiból – az elmúlt években bőven volt részünk a klímaváltozással összefüggésben.

Eddig azonban a biztosítók sem szakították meg magukat annak érdekében, hogy a mai feltételek mellett is több CASCO-s ügyfelük legyen.

Maguk a társaságok is elismerik, termékfejlesztés szükséges a korosabb autókra is, hogy az ügyfelek számára kedvezőbb konstrukcióval maradjon elérhető a CASCO.

Már ma is számtalan formája létezik. Az alapbiztosításon belül szokás megkülönböztetni a teljes körű, illetve a részleges casco biztosításokat. A teljes körű casco biztosítás a nevének megfelelően szinte valamennyi lehetséges kockázatra fedezetet nyújt, míg a részleges CASCO biztosítások csak néhányra. Ám olykor nem is az „alap CASCO” húzhatja ki a sofőröket a bajból, hanem a hozzá köthető kiegészítő biztosítások, amelyekből igencsak széles a társaságok kínálata, amik – egy biztosítási szakértő szavaival élve – a CASCO-t „felokosíthatják”. Egy jó alap- és kiegészítő-biztosítási csomag már korántsem csak a gépjárművekben keletkezett saját hibás, illetve lopás vagy elemi csapás miatt bekövetkező károk megtérítésére szolgálhat!

Lehet ugyanis a CASCO egyszerre jármű és például utasbiztosítás, ami „a gépjármű vezetője, a személygépjármű utasterében, illetve a haszongépjárművek vezetőfülkéjében utazó személyek által elszenvedett baleseti eredetű személyi sérüléses károkra (baleseti halálra, teljes vagy részleges megrokkanásra, kórházi kezelésre és hasonlókra) nyújt térítést a szerződésben meghatározott feltételek szerint. Köthető kiegészítő biztosítás üvegkárra, fényszóró üvegeinek elemi károk, baleset, lopás közben bekövetkező sérülésére – már ha az alapbiztosítás azt nem tartalmazza, persze.

Az extra tartozékok biztosítása, mely a gyári kivitelezésű, a járműhöz nem tartozó, utólag felszerelt vagy beépített, magasabb minőségűre kicserélt, a jogszabály által nem tiltott alkatrészekben, tartozékokban és komfortfokozó berendezésekben bekövetkező károkra nyújt fedezetet. És a sor még hosszan folytatható a poggyászbiztosítástól kezdve, a külföldi jogvédelemre vagy éppen az assistant szolgáltatás költségeire kiterjedő fedezetekig, továbbá arra is, ha baleset vagy lopás miatt autót kell kölcsönöznie az utazónak.

F. Gy. A.